Inhouse-Akademie
Kreditanalyse
Kreditanalyse
Bonität und Kapitaldienstfähigkeit fundiert beurteilen – vom Jahresabschluss bis zur Kreditentscheidung
Überblick
Die Inhouse-Akademie Kreditanalyse ist ein modulares Schulungsprogramm für Kreditinstitute, das sich individuell an Ihr Haus und Ihren Bereich anpassen lässt. Es vermittelt praxisorientiert alle relevanten Methoden, Prozesse und Systeme der Kreditanalyse – von der Bilanzanalyse über die Beurteilung der Kapitaldienstfähigkeit bis zu aktuellen MaRisk-Anforderungen und der gemeinsamen Weiterentwicklung institutseigener Standards. Auf Wunsch schließen die Teilnehmenden mit der Zertifizierung zum Kreditanalysten (IfK) ab.
Dabei zeigen wir auch, wie KI die Analyse von Jahresabschlüssen, BWAs und Planungsrechnungen unterstützt – und wo ihre Grenzen liegen.
Ziele des Trainings
Nach dem Training können die Teilnehmenden:
- Bonität und Kapitaldienstfähigkeit von Firmenkunden zielgerichtet und nach aktuellen Standards beurteilen
- Jahresabschlüsse, BWAs und Planungsrechnungen strukturiert analysieren – anhand des etablierten IfK-Strukturschemas
- Frühwarnsignale erkennen und Kreditrisiken laufend überwachen
- Kreditentscheidungen MaRisk-konform vorbereiten und sachgerecht dokumentieren
IfK-Strukturschema für die Kreditanalyse
Zielgruppe
Die Akademie richtet sich vor allem an Mitarbeitende und Führungskräfte aus Marktfolge, Kreditanalyse, Risikocontrolling und Kreditrevision von Kreditinstituten sowie Leasing- und Factoringgesellschaften. Firmenkundenbetreuer, die ihre analytische Basis für Kreditentscheidungen stärken möchten, profitieren ebenfalls. Angesprochen sind Einsteiger mit ersten Erfahrungen im Kreditgeschäft ebenso wie erfahrene Analysten, die ihr Wissen auf den aktuellen Stand bringen möchten.
Sie betreuen Firmenkunden im Markt und möchten vor allem Finanzierungen strukturieren und im Kundengespräch vermitteln? Dann ist unser Training Firmenkundenbetreuung das passende Format.
Format und Ablauf
Wir führen die Akademie am Ort Ihrer Wahl durch: in Ihrem Haus, in einem Tagungshotel oder online. Die Dauer richtet sich nach dem gewünschten Umfang – ein anspruchsvolles, komprimiertes Programm lässt sich bereits ab zwei Schulungstagen umsetzen. Auch die zeitliche Einteilung ist flexibel: von zusammenhängenden Intensivtagen bis zu modularen Online-Einheiten an einzelnen Vor- oder Nachmittagen.
KI in der Kreditanalyse: von den Daten zur Entscheidung
KI kann heute Jahresabschlüsse einlesen, Lageberichte verdichten und Kennzahlen auswerten. Belastbar werden die Ergebnisse aber erst, wenn jeder Schritt einem festen Ablauf folgt – mit dem Analyseschema, den Prüfroutinen und der Ratinglogik Ihres Hauses, als Skill hinterlegt. Sonst liefert dieselbe Anfrage bei jedem Durchlauf ein anderes Ergebnis.
In der Akademie zeigen wir, wie Sie KI entlang dieses Prozesses einsetzen können, von der Übernahme der Finanzdaten bis zum begründeten Votum – und wo das Urteil beim Analysten bleibt.
Programm
Die Akademie besteht aus drei aufeinander aufbauenden Stufen – Kreditanalyse I und II als Basisstufe, Kreditanalyse III als Erweiterungsstufe – sowie vier Ergänzungsmodulen. Sie entscheiden, welche Module und welche Inhalte innerhalb der Module vermittelt werden. So ist für viele Analysten der Umgang mit IFRS-Abschlüssen und Gruppenstrukturen essenziell, während in anderen Bereichen die Analyse von Personengesellschaften und unterjährigen BWAs einen hohen Stellenwert hat.
Zur Weiterentwicklung Ihrer bestehenden Methoden und Standards bieten wir optional einen Instituts-Workshop an. Darin stellen wir gemeinsam mit Ihnen den Status quo auf den Prüfstand und erarbeiten konkrete Maßnahmen zur Verbesserung.
Basisstufe: Kreditanalyse I
Basisstufe: Kreditanalyse II
Erweiterungsstufe: Kreditanalyse III
Als Ergänzung zum Standardprogramm bieten wir vier zusätzliche Module an, welche sich mit weiterführenden Aspekten des Kreditprozesses befassen. Diese lassen sich bei Bedarf als Ergänzung bzw. als Alternative zu den Modulen des Standardprogramms wählen.
Ergänzungsmodule
Häufige Fragen zur Inhouse-Akademie Kreditanalyse
Für wen ist die Inhouse-Akademie Kreditanalyse geeignet?
Die Akademie richtet sich vor allem an Mitarbeitende und Führungskräfte aus Marktfolge, Kreditanalyse, Risikocontrolling und Kreditrevision von Kreditinstituten sowie Leasing- und Factoringgesellschaften. Firmenkundenbetreuer, die ihre analytische Basis für Kreditentscheidungen stärken möchten, profitieren ebenfalls.
Welche Vorkenntnisse benötigen die Teilnehmenden?
Die Akademie ist für unterschiedliche Erfahrungsstufen angelegt. Die Basisstufe eignet sich für Einsteiger mit ersten Erfahrungen im Kreditgeschäft, die Erweiterungsstufe für erfahrene Analysten, die ihr Wissen vertiefen oder auf den aktuellen Stand bringen möchten.
Worin unterscheidet sich die Akademie vom Training Firmenkundenbetreuung?
Die Akademie beantwortet die Frage, ob ein Kredit vertretbar ist: Sie vermittelt die fundierte, MaRisk-konforme Beurteilung von Bonität und Kapitaldienstfähigkeit. Das Training Firmenkundenbetreuung richtet sich dagegen an den Markt und zeigt, wie Finanzierungen strukturiert und im Kundengespräch vermittelt werden.
Wie ist die Akademie aufgebaut?
Die Akademie besteht aus drei aufeinander aufbauenden Stufen – Kreditanalyse I und II als Basisstufe, Kreditanalyse III als Erweiterungsstufe – sowie vier Ergänzungsmodulen zu Pricing, Kreditrisikomodellierung, Kreditportfoliomanagement sowie Kreditderivaten und Verbriefungen. Sie wählen die Module und Inhalte, die für Ihr Haus relevant sind.
Wie tief geht die Akademie bei Bilanzanalyse und Bilanzpolitik?
Sehr tief. Ihr Team bereitet Jahresabschlüsse in einer einheitlichen Strukturbilanz auf, bezieht verschuldungsähnliche Posten wie Pensionen, Leasing und Factoring ein und beurteilt adjustierte Ergebnisgrößen kritisch. Ein eigenes Modul behandelt bilanzpolitische Gestaltungsmöglichkeiten, deren Erkennbarkeit und Neutralisierung bis hin zu typischen Manipulationspraktiken und Frühwarnindikatoren.
Wie wird die Kapitaldienstfähigkeit beurteilt?
Cashflow-orientiert und MaRisk-konform. Ihr Team leitet aus Bilanz und GuV eine Stufen-Cashflow-Rechnung ab, ermittelt die Kapitaldienstgrenze unter Berücksichtigung von Investitionen und Ausschüttungen und beurteilt die Verschuldungskapazität mit zentralen Coverage-Kennzahlen. Für Planungsrechnungen gibt es ein eigenes Modul inklusive Excel-Tool zur integrierten Kapitaldienstfähigkeits-Planung.
Werden MaRisk und aktuelle regulatorische Anforderungen behandelt?
Ja. Die Akademie behandelt die Anforderungen an Kreditprozess und Kreditanalyse nach § 18 KWG und MaRisk, die EBA-Leitlinien zur Kreditvergabe und Überwachung (EBA/GL/2020/06) sowie die regulatorischen Anforderungen an die Berücksichtigung von ESG-Risiken.
Wird auch die Analyse von BWAs und Personengesellschaften behandelt?
Ja, in einem eigenen Modul. Ihr Team lernt, BWAs formal und materiell zu plausibilisieren, Abgrenzungs- und Vollständigkeitsmängel zu korrigieren, die Summen- und Saldenliste gezielt auszuwerten und daraus die Kapitaldienstfähigkeit abzuleiten – einschließlich der Besonderheiten bei Ärzten und Freiberuflern.
Werden auch IFRS-Abschlüsse und Konzerne behandelt?
Ja, in der Erweiterungsstufe. Behandelt werden die Analyse von IFRS-Abschlüssen mit den notwendigen Adjustierungen, die Kreditvergabe an Konzerne und Unternehmensgruppen sowie Kreditsicherheiten und Covenants einschließlich des LMA-Standards.
Wie wird KI in der Kreditanalyse eingesetzt?
Dort, wo sie die Analyse tatsächlich erleichtert: beim Übernehmen von Jahresabschlüssen in die Strukturbilanz, bei der Auswertung von BWAs und Summen- und Saldenlisten, bei der Plausibilisierung von Kundenplanungen und beim Aufbereiten der Ergebnisse für die Kreditvorlage. Wir zeigen dabei auch die Grenzen: Die Ergebnisse müssen abgestimmt und geprüft werden, die Beurteilung und das Votum bleiben beim Analysten.
Kann die Akademie an unser Institut angepasst werden?
Ja. Inhalte, Schwerpunkte und zeitlicher Umfang werden individuell abgestimmt. Zur Weiterentwicklung Ihrer bestehenden Methoden und Standards bieten wir optional einen Instituts-Workshop an, in dem wir gemeinsam mit Ihnen den Status quo auf den Prüfstand stellen und konkrete Verbesserungen erarbeiten.
Wie lange dauert die Inhouse-Schulung und wo findet sie statt?
Ein komprimiertes Programm lässt sich ab zwei Schulungstagen umsetzen. Die Akademie findet in Ihrem Haus, in einem Tagungshotel oder online statt – als zusammenhängende Intensivtage oder als modulare Online-Einheiten an einzelnen Vor- oder Nachmittagen.
Welche Arbeitsmittel erhalten die Teilnehmenden?
Je nach gewählten Modulen erhalten die Teilnehmenden Checklisten zu Bilanzpolitik, Bilanzanalyse und IFRS, eine Analyse-Checkliste mit den 30 wichtigsten Fragen zur BWA sowie Excel-Tools zur BWA-Analyse, zur integrierten Kapitaldienstfähigkeits-Planung und zum Debt Modeling.
Ist eine Zertifizierung möglich?
Ja. Mit einer schriftlichen Lernerfolgskontrolle können die Teilnehmenden die Zertifizierung zur Kreditanalystin bzw. zum Kreditanalysten (IfK) erwerben.
Wie erhalten wir ein Angebot?
Schreiben Sie uns, welche Module, welchen Umfang und wie viele Teilnehmende Sie planen. Wir stimmen die Inhalte mit Ihnen ab und erstellen ein individuelles Angebot. Eine erste Abstimmung ist unverbindlich.
